В ЦБ допустили повышение ключевой ставки. Что будет с автокредитами

AutoDec  » Новости »  В ЦБ допустили повышение ключевой ставки. Что будет с автокредитами
0 комментариев

Подписаться на Telegram-канал

Банк России рассматривает возможность повышения ключевой ставки с сегодняшних 16 до 17%. Соответствующее решение может быть принято 7 июня. Эксперты оценили, как повышение ключевой ставки скажется на автокредитах

Фото: Autonews.ru


Фото: Autonews.ru

В кредит покупают до 70-80% автомобилей

Средний размер автокредитов, по подсчетам специалистов НБКИ, с осени 2023 года практически неуклонно падает. Если в октябре прошлого года он составлял 1,53 млн рублей, то в ноябре упал до 1,48 млн, в декабре — до 1,47 млн, а в апреле 2024 года — до 1,4 млн рублей, то есть почти сравнялся с уровнем июня прошлого года.

В количественном выражении пик выдачи автокредитов пришелся на март 2024 года (156,1 тыс. ед.). Апрельский показатель стал значительно хуже — 137,3 тыс. При этом по отношению к апрелю 2023 года показатель улучшился на 70,8% (тогда было выдано 80,4 тыс. ед.).

Динамика среднего размера автокредитов в 2023-2024 гг.

Динамика среднего размера автокредитов в 2023-2024 гг.

Самые крупные средние размеры автокредитов зафиксированы в:

Повышение ключевой ставки ЦБ неизбежно скажется на стоимости автокредитов — они станут менее доступными для населения, что, в свою очередь, может привести к падению спроса на автомобили, считают опрошенные эксперты.

Фото: Autonews.ru


Фото: Autonews.ru

Как ставка влияет на авторынок

«Кредитование новых автомобилей сегодня в основном осуществляется за счет субсидированных ставок. Но и здесь мы видим снижение», — добавил он. По его словам, в компании до 80% всех новых китайских моделей продается в кредит. Средний уровень кредитования в марте–апреле снизился примерно на 10% к январю–февралю, и восстановления в мае не ожидается.

Николай Иванов, директор департамента продаж новых автомобилей «Рольф», также оценил действующую ключевую ставку рефинансирования в 16% негативно:

«Такого рода ставка побуждает людей сберегать, а не тратить. Сейчас мы видим высокие депозиты и дорогие кредиты». Специалист добавил, что существует риск увеличения ставки, после которого население понесет свободные средства в банк на депозиты. Автокредиты же опять подорожают.

«Эффект от текущей ставки «позитивным» не назовешь, но мы адаптировались и научились работать с ней таким образом, чтобы поддерживать продажи автомобилей на необходимом уровне, — пояснила заместитель генерального директора по финансовым сервисам ГК «Автодом» и ГК «АвтоСпецЦентр» Жанна Специальная. — Снижение интереса к покупке автомобилей при повышении ключевой ставки возможно. Но мы уже проработали данный сценарий».

По прогнозам президента Союза автомобильных дилеров Вячеслава Жигалова, кредиты для населения в обозримой перспективе будут дорожать. Бизнес также столкнется с новыми вызовами, поскольку кредиты для автодилеров и в целом дилерский бизнес ресурсоемкие: на складах приходится держать как минимум двухмесячный запас. Многие китайские марки, по словам Жигалова, работают по предоплате: финансовые условия тяжелые.

Фото: Autonews.ru


Фото: Autonews.ru

Покупать автомобиль сейчас или ждать

В свете возможного повышения ключевой ставки Николай Иванов из «Рольфа» рекомендовал гражданам принимать решение о необходимости взять кредит оперативно, до изменения их стоимости. По его словам, сценарии, при которых ставка будет снижаться, в принципе не рассматриваются аналитиками. Он также подчеркнул, что компания совместно с банками-партнерами предоставляет ставку по кредиту в 10,5% годовых при покупке нового автомобиля. Кроме того, продолжается действие субсидированных ставок кредитования у китайских брендов.

Ренат Тюктеев из ГК «Авилон» также напомнил, что ставки по кредитам сейчас субсидируются многими китайскими брендами. Специальные цены и предложения распространяются на машины 2023 года, коих в автосалонах сейчас около половины. Экземпляры 2024 года выпуска стоят в среднем на 2–4% дороже. «Если были планы купить новый автомобиль в кредит, сейчас самое время это сделать», — заверил специалист.

Жанна Специальная порекомендовала покупателям не ждать возможного повышения ключевой ставки и приобретать автомобиль с привлечением заемных средств сейчас: «Мы уже морально готовы к ставке 17%, а это значит, что лучшее время для покупки автомобиля — это сегодня».

По словам участницы рынка, если ключевая ставка начнет снижаться, у дилеров есть возможность помочь покупателям рефинансировать автокредит под более выгодные условия.

Как могут вырасти расходы

Фото: Autonews.ru


Фото: Autonews.ru

При первоначальном взносе в 20% от цены автомобиля либо оплате его за счет госпрограммы субсидирования сумма кредита составит 1,04 млн рублей. стоимость полисов каско и ОСАГО не учитывалась. При отказе от них ставка может вырасти на 5% и более.

Расчеты показали, что при увеличении ключевой ставки на один процентный пункт ориентировочный размер расходов по автокредиту вырастает незначительно. Кроме того, размер переплаты можно снизить изначальным снижением срока кредита или при частичном досрочном погашении. Однако в итоговую сумму затрат приходится включать стоимость ежегодной пролонгации каско и/или полиса страхования жизни.

Параметр При ключевой ставке в 16% годовых При ключевой ставке в 17% годовых
Ориентировочная процентная ставка (средняя ставка по автокредитам в базе «Банки.ру» на дату расчета) 21,5% годовых 22,5% годовых (прогнозируемая)
Ориентировочный размер ежемесячного платежа при заданных условиях 28,4 тыс. рублей 29 тыс. рублей
Ориентировочный размер переплаты за весь срок кредита при заданных условиях 664 тыс. рублей 700 тыс. рублей

Представители маркетплейса «Банки.ру» выразили мнение, что возможное повышение ключевой ставки не окажет большого влияния на рынок автокредитования, поскольку ситуацию на нем определяют дефицит машин и рост цен на них.

Материалы по теме:

Автокредит: чем отличается от потребительского и как его взять

Сумма выданных автокредитов в 2023 году составила почти 1 трлн руб.

На Дальнем Востоке расширили льготное автокредитование. Что оно дает

Эксперты оценили переплату при покупке «Москвич 3e» по льготной программе


Источник